Van egy általános elképzelése arról, hogy mit jelent hitelt felvenni, de ha egy kölcsönt „nem támogatottnak” nevezünk, az kissé gyanúsnak tűnik. Mi az a nem támogatott hitel, és miben különbözik a támogatott hitelektől? Jó lehetőségek ezek, ha diáktartozást fontolgat?

Íme a nem támogatott kölcsön meghatározása: a Közvetlen Támogatás nélküli kölcsön az Egyesült Államok szövetségi kormánya, pontosabban az Egyesült Államok Oktatási Minisztériuma által nyújtott pénzügyi támogatás egyik típusa. Pénzügyi segélycsomagja részeként Közvetlen Támogatott kölcsönt is kaphat.

Ebben a bejegyzésben megvitatom, miért léteznek ezek a kölcsönök, mielőtt részletesebben beszélnék a hitelek általános működéséről. Ennek az információnak köszönhetően teljes mértékben megértheti a közvetlen támogatás nélküli hitelek részleteit, és azt, hogy jó választás lehet-e az Ön számára. .

A szövetségi diákhitelek rövid története

Az 1950-es években az Egyesült Államok kormánya komoly intézkedéseket kezdett a középiskola utáni oktatás ösztönzésére. Az Oktatási Minisztérium megkezdte a honvédelmi oktatásról szóló törvény (NDEA) alapján államilag támogatott hitelek felkínálását – ahogy egyre többen végeznek főiskolai képzést, ezek a hitelprogramok bővültek. 2012-ben a 4 éves főiskolát végzett hallgatók közel 70%-a vett fel valamilyen összegű diákhitelt.

Mivel a szövetségi hitelek állami támogatásúak (azaz alapvetően az adófizetők pénzét vesz fel és fizeti vissza az oktatás finanszírozására), a kamatlábak általában jobbak, mint a magánhiteleké. A következő részben részletesebben kitérünk arra, hogy miért fontosak a kamatlábak.

Mit jelent hitelt felvenni?

A kölcsön felvételére vonatkozó döntés nagyon személyes, de tudnod kell, hogy semmi rossz nincs abban, ha diákadósságban vagy. Itt kitérek a hallgatói adósság felvételének logisztikájára. Remélem, hogy ezen információk birtokában képes lesz megalapozott döntéseket hozni a hitelfelvétellel kapcsolatban. (Ha már ismeri ezt az információt, ugorjon a következő részre).

A hitelek működése meglehetősen szabványos, függetlenül attól, hogy honnan veszi a kölcsönt. Pénzt vagy tőkét kölcsönvesz valamilyen hitelezőtől – általában egy banktól (a közvetlen nem támogatott kölcsönök esetében a hitelező a szövetségi kormány). Elfogadja továbbá bizonyos hitelfeltételeket, beleértve a kamatokat és a törlesztés időtartamát.

Amikor hitelt fizet, ami általában havi rendszerességgel történik, visszafizeti a tőke egy részét, plusz plusz pénzt: a kamatot vagy a felhalmozott (felhalmozott) tőke egy százalékát. Minél tovább tart a hitel visszafizetése, annál több kamat halmozódik fel. Minél nagyobb a tőke, annál több kamat halmozódik fel.

A kamatot tekintheti díjnak vagy díjnak, amelyet a hitelezőjének fizet. A kamat az, hogy a hitelezők hogyan keresnek pénzt a kölcsönökből. Általában akkor kezdődik, amikor a kölcsön folyósításra kerül (amikor a pénzt kiadják vagy átadják Önnek.

Néha a hitelén felhalmozott kamat hozzáadódik az elvéhez. Amikor új kamat halmozódik fel, az ezen az új, nagyobb elv alapján történik. Ezt hívják tőkésítésnek – amikor ez megtörténik, akkor az eredeti hitelösszegnél nagyobb kamatot kezd fizetni, ami több kamatot jelent. .

A kölcsönök valóban hasznosak lehetnek az iskolai költségek kifizetésekor, de ahogy azt már sejtette, az emberek általában nem szeretnek diáktartozásban lenni. Amikor azon gondolkodik, hogy mekkora diáktartozást engedhet meg magának, hasznos lehet mérlegelnie a felvenni tervezett adósság összegét a diploma megszerzése után várható keresetéhez képest.

Minél több kérdésre válaszolt a diákhitel felvételével kapcsolatban, annál valószínűbb, hogy az Ön számára megfelelő döntést hoz.

Közvetlen nem támogatott hitel részletei

Vannak szabványosított limitek, korlátozások és törlesztési feltételek minden hallgató számára, aki közvetlen támogatás nélküli kölcsönt vesz fel. Nem rendelkeznek a Közvetlen Támogatott kölcsönök előnyeivel, de nagyobb rugalmasságot kínálnak.

Először is, vannak korlátok, hogy mennyi pénzt vehet fel támogatott hitelből. Ezek az éves maximumok az iskolai évtől függenek :

• Az alapképzésben részt vevő hallgatók túlnyomó többsége eltartottnak minősül. A függő/független besorolásokról itt olvashat bővebben .
• Ezek a kölcsönmaximumok tartalmazzák a Közvetlen Támogatott kölcsönök formájában felvett összes pénzt. Például, ha eltartott diákként első évében 3500 dollár támogatott hitelt veszek fel, abban az évben legfeljebb 2000 dollár támogatott hitelt vehetek fel. Ezek a maximumok nem tartalmazzák a magánkölcsönöket vagy a szüleid által felvehető hiteleket.

A Közvetlen Támogatású Hitelekkel ellentétben a Közvetlen Támogatás nélküli Hiteleknél nincs maximális jogosultsági időszak vagy időszak.

A kamatlábak általában meglehetősen versenyképesek, és szabványosak (tehát a személyes hiteltörténet nem befolyásolja a kamatlábakat). Az árak valamivel magasabbak a végzős/szakmai hallgatók esetében, mint az egyetemisták esetében. 2015-2016 között a kamat az alapképzésben részt vevőknél 4,29%, a végzősöknél/szakképzésben résztvevőknél 5,84%.

Végül pedig a törlesztési tervek (beleértve a havi tartozás összegét és a hitelek visszafizetésének időtartamát) személyre szabhatók, és olyan változóktól függenek, mint az alapegyenleg és a bevétel. A normál törlesztési tervek havi törlesztést állítanak be, így 120 hónap vagy 10 év alatt fizeti ki az alapelvét + a kamatot.

Miben különböznek a nem támogatott hitelek a támogatott hitelektől?

Ha megvizsgálta a magánhiteleket, hogy segítsen fizetni az iskola költségeit, valószínűleg felismeri, hogy a közvetlen támogatás nélküli kölcsön feltételei meglehetősen jók. A kamattámogatott hitelek egy kicsit más állatot képviselnek, mivel bizonyos kedvezményeket kínálnak, amelyeket máshol nem talál. Itt egy példán keresztül bemutatom a támogatott és a nem támogatott hitel hosszú távú pénzügyi eredményeit.

Mondjuk kiveszemegy 3500 dolláros kölcsön, amellyel az első évemet fizetem az iskolába, 4,29%-os kamattal. Az alábbi táblázat a kölcsön típusától függően különböző eredményeket vázol fel, ha nem fizetek be az iskolában.

A szövetségi diákhitelek szokásos törlesztési tervei 120 hónapos határidőt határoznak meg a kifizetésig, de a minimális havi törlesztés 50 USD. Ebben a példában sokkal kevesebb időre lenne szükségem (81 hónap a 99 hónaphoz képest) és sokkal kevesebb pénzembe (4050 USD vs. 4950 USD-ba), hogy visszafizessem a támogatott kölcsönt, mint a nem támogatott kölcsönt.

Sok diák rendelkezik támogatott és nem támogatott kölcsönök kombinációjával. Ha úgy dönt, hogy szövetségi diákhitelt vesz fel, A Közvetlen Támogatás nélküli kölcsön felvétele előtt maximalizálnia kell a Közvetlen Támogatott kölcsön jogosultságát .

Ki jogosult közvetlen, nem támogatott kölcsönre?

Ha segélyt keres, hogy áthidalja a szakadékot a birtokában lévő és a főiskolai tanulmányaiért fizetendő összeg között, a nem támogatott kölcsönök jó választási lehetőségek, ha megfelel az összes jogosultsági követelménynek.

A jogosultsági követelmények nem olyan szigorúak a közvetlen támogatás nélküli hiteleknél, mint a közvetlen támogatású hiteleknél. Nyitottak mind az egyetemi, mind a posztgraduális hallgatók számára, és nem kell bizonyítania pénzügyi igényét a jogosultsághoz.

Önnek azonban meg kell felelnie a szövetségi pénzügyi támogatásra vonatkozó összes követelménynek . A következő táblázatok felsorolják ezeket a követelményeket.

A fenti táblázatban felsorolt ​​követelményeken túl tudnia kell ellenőrizni az alábbi lehetőségek egyikét :

Hogyan igényelhet közvetlen támogatás nélküli hitelt?

Mindent összevetve a jogosultsági követelmények nem túl szigorúak a nem támogatott kölcsönök esetében. A követelmények teljesítése után a következő lépés az lenne, hogy ténylegesen pályázzanak erre a nagyszerű pénzügyi támogatási forrásra.

Bármilyen típusú szövetségi pénzügyi támogatást igényelhet, beleértve a közvetlen támogatott kölcsönöket is, ha ingyenes szövetségi diáktámogatási kérelmet vagy FAFSA-t nyújt be. . A 2015-2016-os tanévre vonatkozó segélyek szövetségi benyújtási határideje 2016. június 30. A FAFSA benyújtásával kapcsolatos részletes utasításokat itt találja .

Mi a következő lépés?

A szövetségi segélyre való jogosultságáról becslést kaphat, beleértve a közvetlen támogatott kölcsönök formájában felvehető összeget is, az alábbi lépések végrehajtásával. Pell Grant Calculator útmutató .

További információt szeretne a szövetségi segélyekről ne vissza kell fizetni? Tudj meg többet hogyan kaphat Pell Grant-ot , és tekintse meg útmutatónkat a Pell jogosultsági követelmények .